La Generación Z opta por comprar ahora y pagar después para superar la inflación

Este artículo hace parte de Expectativas infladas, una serie de Modern Retail sobre el impacto de la inflación en las marcas y tiendas.

Las tiendas llevan años confiando en los compradores jóvenes para impulsar las tendencias en ropa, música y cultura pop. Sin embargo, a medida que continúa la inflación, la Generación Z está impulsando la creciente popularidad de los servicios de “compre ahora, pague después”, conocido como BNPL por sus siglas en inglés.

Los precios al consumidor subieron 9,1% a fines de junio, la mayor ganancia anual en 40 años. Para los jóvenes, o adultos con ingresos más bajos, esto significa que una parte aún mayor de su presupuesto se gasta en costos fijos como alimentos, vivienda y combustible.

La herramienta ‘BNPL’ ha sido criticada como una puerta a la deuda, pero es una posible solución para muchos. Aproximadamente 1 de cada 4 estadounidenses usa ‘BNPL’ para financiar sus compras, a menudo sin intereses ni cargos si se paga a tiempo. Algunos expertos de BNPL creen que si la inflación continúa aumentando, el uso de esta fórmula puede seguir en aumento, lo que incrementa el riesgo de que los consumidores más jóvenes se sientan abrumados.

Motley Fool’s the Ascent encontró en junio que el 61% de los consumidores entre las edades de 18 y 24 están usando los servicios de BNPL. Jack Caporal, analista de investigación del estudio, dijo que este grupo de edad era el que más tenía que pagar cargos por pagos atrasados ​​y era más probable que recibieran múltiples cobros de BNPL por mes.

“Este es el grupo de edad al que le gusta esta herramienta y la usa con frecuencia para financiar compras que no se ajustan a su presupuesto”, dijo. Agregó que hay alguna evidencia de que los jóvenes estadounidenses están usando BNPL “con la mayor frecuencia posible, tal vez un poco más de lo que les permite su presupuesto”.

Por qué la generación Z usa BNPL

Según la encuesta de The Ascent, los productos electrónicos y la ropa fueron las dos categorías más populares para las que la gente utilizó el BNPL, las dos áreas que se han visto más afectadas por las subidas de precios, ya que los productos básicos subieron un 7% año tras año.

Gayathri Gopal, consultor sénior de innovación de la firma de estrategia Board of Innovation, realizó una encuesta sobre los hábitos de gasto de la Generación Z y descubrió que sus principales prioridades eran la apariencia, la salud mental y ‘vivir en el ahora, preocuparse después’.  Al llegar a la mayoría de edad en una era marcada por pandemias, costos desastrosos y presiones sociales significativas, Gopal dijo que los miembros de la Generación Z pueden estar buscando un poco de diversión frente a una cultura socioeconómica que se dice es costosa. “Están buscando momentos a lo largo del día que les levanten el ánimo y les brinden una gratificación instantánea”, dice Gopal. La Generación Z también es una generación muy estresante económicamente para quienes ingresan a la fuerza laboral, dijo Gopal. Según el Centro de Investigación Pew, las generaciones recientes en los Estados Unidos han visto caer sus ingresos significativamente, con solo la mitad de los hogares ahora de clase media.

“Su gastos son básicos”, dijo. “Pero la otra cara de la moneda es esta presión por disfrutar de la vida”.

Eso les lleva a adoptar métodos de pago como el BNPL para “lujos asequibles”, dijo Gopal, como los productos de alta gama para el cuidado de la piel, que les permiten pagar a lo largo del tiempo aunque no esté en su presupuesto actual.

Según un informe reciente de SurveyMonkey, aproximadamente 6 de cada 10 usuarios de BNPL entre las edades de 18 y 3 dijeron que están usando BNPL para planes de pago más flexibles. Además, el 54 % dijo que lo usaría para comprar cosas que no podría comprar sin una tarjeta de crédito, y casi un tercio dijo que le gustaría una alternativa a las tarjetas de crédito. Laura Wronski, directora de investigación de Momentive, dijo que recientemente realizó un estudio y los resultados muestran que los jóvenes están utilizando el servicio y se están quedando sin presupuesto.

“Lo que hemos visto es que una de las principales razones por las que a la gente le gusta (BNPL) es que quieren más flexibilidad en sus pagos”, dijo. “Y lo que eso indica es que tal vez no dispongan de toda la cantidad de dinero que están gastando en ese momento”.

Affirm, empresa líder en BNPL disponible en más de 200 000 puntos de venta, dijo el 23 de abril que era más probable que los compradores usaran BNPL durante el próximo mes debido al aumento de los precios. Pero esa cifra era del 41% entre los millennials y la generación Z.

“Dados nuestros incentivos estructurales para incentivar los préstamos responsables, nuestro fuerte compromiso con una economía de red sólida y nuestra sofisticada gestión de riesgos, estamos bien posicionados para prosperar en una recesión”, dijo Max Levchin, fundador y director ejecutivo durante una convocatoria de reunión de estados financieros del tercer trimestre en mayo. “Durante la brevísima recesión de 2020, las consultas de muchos distribuidores casi se cuadruplicaron. Creemos que el pago a plazo fijo sin cargos por retraso y gotchas tendrá una mayor demanda durante una recesión.”

Un paisaje dinámico

Sin embargo, a pesar de los beneficios inmediatos que puede proporcionar el BNPL, el espectro de la deuda se cierne sobre todos. Aunque algunos servicios de BNPL no cobran intereses ni comisiones de demora, corresponde al prestatario presupuestar su pago. La encuesta de Ascent reveló que el 33% de los usuarios del servicio “BNPL” se han retrasado en el pago o han incurrido en una comisión de demora.

La generación Z también es más propensa a utilizar el BNPL que una tarjeta de crédito, dijo Caporal, lo que significa que podrían estar perdiendo la oportunidad de construir crédito, ya que muchos actores dentro del BNPL no informan a las agencias créditicias. Desde una perspectiva financiera, podrían estar obteniendo otros beneficios asociados a las tarjetas de crédito.

“Si estás muy seguro de que vas a cumplir con los pagos del BNPL, es mejor que tengas una tarjeta de crédito, porque si pagas tu tarjeta de crédito los intereses son cero de todos modos”, dijo.

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